Compare os dois sistemas de amortização, descubra a renda mensal ideal para aprovar o financiamento e receba um resumo pronto para enviar ao seu cliente.
São os dois sistemas de amortização mais usados no financiamento imobiliário brasileiro. Na Tabela PriceTambém chamada de Sistema Francês de Amortização. A prestação é igual do primeiro ao último mês., a prestação é sempre a mesma. No SACSistema de Amortização Constante: a parte que abate a dívida (amortização) é fixa, mas os juros — calculados sobre o saldo devedor — diminuem a cada mês. Por isso a prestação começa mais alta e cai com o tempo., a prestação começa mais alta e vai diminuindo mês a mês, porque os juros incidem sobre um saldo devedor cada vez menor.
Não existe um sistema "melhor" — depende do que o comprador prioriza: prestação inicial menor e previsível (Price) ou pagar menos juros no total, com folga maior no orçamento no fim do financiamento (SAC).
Preencha os dados do imóvel (ou do seu cliente) e veja SAC e Price lado a lado, com a renda mensal recomendada para cada um.
Taxa de referência: 10,50% a.a.
Na Tabela Price a prestação é fixa do início ao fim. No SAC a amortização (parte que reduz a dívida) é fixa, mas os juros diminuem com o tempo — então a prestação começa mais alta e vai caindo mês a mês.
O SAC costuma resultar em menos juros pagos no total, porque a dívida é amortizada mais rápido no início. Em compensação, exige uma renda inicial maior para aprovar a primeira prestação, que é a mais alta de todo o financiamento.
Segue a regra de mercado mais usada pelos bancos: a prestação não deve ultrapassar 30% da renda bruta mensal do comprador (ou da soma da renda familiar, se for financiamento conjunto).
Não. É uma estimativa aproximada para você se planejar e conversar com seu corretor. A aprovação final, taxa exata e condições dependem da análise de crédito feita pelo banco escolhido.